Vippivertailut

Suomalaiset eivät velkaannu vippien takia
Vaikka yleinen käsitys tuntuukin olevan, että vipit aiheuttaisivat velkaongelmia ja maksuhäiriömerkintöjä, ei tämä pidä paikkaansa. Pikalainat johtavat maksuhäiriömerkintään vain alle yhdessä prosentissa tapauksista. 85 prosenttia lainoista maksetaan takaisin niiden eräpäivään mennessä, ja lopuistakin 15 prosentista kaksi kolmasosaa maksaa lainansa heti ensimmäisen maksumuistutuksen saatuaan.

Suurin osa vipeistä haetaan arkipäivinä
Vaikka monet kuvittelevat, että pikavippi haetaan yleensä yöllä kun ollaan humalassa, ei tämäkään pidä paikkaansa. Suurin osa vipeistä haetaan keskellä päivää, ja vieläpä arkipäivinä. Todella pieni osa hakemuksista lähetetään yöllä, sillä lainoja maksetaan vain klo. 7-23 välisenä aikana.

Pikavippipalvelut selvittävät hakijoiden maksukyvyn
Pikalainapalvelut tekevät kaikkensa pystyäkseen selvittämään asiakkaidensa maksukyvyn mahdollisimman tarkasti. Monet kuvittelevat, että vippipalvelut myöntävät mielellään lainaa vähävaraisille ja hädänalaisille ihmisille. Ei kuitenkaan olisi kovin järkevää liiketoimintaa myöntää lainaa ilman vakuuksia ihmisille, jotka eivät pysty lainojansa maksamaan takaisin. Silloinhan palveluille tulee luottotappioita.

Pikavippejä on mustamaalattu mediassa siitä lähtien kun ne tulivat markkinoille Suomessa, eli vuodesta 2005. Nyt eduskunnassa on myös kerätty nimiä lakialoitteisiin, joilla pyritään joko kieltämään pikavipit kokonaan, tai vaihtoehtoisesti tekemään niihin todella tiukkoja rajoituksia. Näitä lakialoitteita ajavat kansanedustajat Sampsa Kataja ja Lenita Toivakka. Kataja ajaa täyskieltoon pyrkivää lakialoitetta kun taas Toivakka haluaisi rajoittaa vippitoimintaa. Rajoituksia pitäisi Toivakan mukaan tulla mm. kuluihin ja korkoihin, ja vippipalveluiden pitäisi perustaa kiinteitä toimipisteitä, joista kuluttajien tulisi hakea lainaa. Toisin sanoen rajoitusten jälkeen ei olisi enää mahdollista hakea lainaa netistä.

Huonosta maineestaan huolimatta pikalainat ovat erinomainen tuote, joka pystyy palvelemaan pientä ja lyhytaikaista lainaa ilman vakuuksia etsiviä henkilöitä. Pankit eivät tähän pysty, sillä pankkien tarjoama kulutusluotto on pienimmilläänkin 1000 euroa, ja maksuajat ovat huomattavasti pidempiä kuin vipeissä. Jos siis esimerkiksi 100€ pikavippi riittäisi, miksi ihmeessä kannattaisi ottaa lainaa 1000 euroa tai jopa enemmän, ja vielä kaiken lisäksi liian pitkällä maksuajalla? Pankkien kulutusluotot on hitaampaa hakea, kuin netistä toimivilta kulutusluottopalveluilta, joilta on mahdollista saada jopa kulutusluotto heti. Pankkien kulutusluottojen hakemisessa menee ainakin muutama päivä.

Kaiken lisäksi pikalaina on huomattavasti edullisempaa hakea, kuin pankkilainoja. Pankkilainoihin tulee jos jonkin näköisiä piilokuluja, kuten avausmaksuja, tilinhoitomaksuja ym., mutta pikalainoihin ei moisia kuluja tule lainkaan. Pankkilainoissa pelkästään avausmaksuna voi tulla yli 100 euroa. Pikalainapalvelut antavat asiakkailleen erinomaisia tarjouksia, ja parhaillaan voitkin saada jopa täysin ilmaista lainaa uutena asiakkaana.

Ihmiset eivät ylivelkaannu vippien takia

Varsinkin median paljon käyttämä termi ”vippikierre” ei todellisuudessa ole monessakaan tapauksessa velkaongelmien syy, vaan velkaongelmista seuraava ongelma, kertoo yhteisvastuukeräyksen keräysjohtaja Tapio Pajunen. Yhteisvastuukeräyksessä kerätään varoja Takuu-Säätiön aloittamalle hankkeelle, jonka päämääränä olisi vähentää ylivelkaantumista. Hankkeen kautta tarjotaan pientä lainaa henkilöille, jotka ovat menettäneet luottotietonsa, eivätkä voi enää saada lainaa mistään muualta.

Pajunen kertoo, että kun vippejä syytetään koko ajan ylivelkaantumisesta, jää ylivelkaantumisten oikea syy selviämättä kokonaan. Pikalainat onkin jostain syystä otettu silmätikuksi, kun ylivelkaantumisiin on alettu etsiä syyllistä. Tähän on varmasti vaikuttanut paljon median toiminta, kun sen on mustamaalannut pikavippejä kerta toisensa jälkeen. Pajusen mielestä ylivelkaantumiset johtuvat ennemminkin jälkeen jääneestä perusturvatasosta ansiokehitykseen nähden ja välineiden puuttuminen, jotta köyhät taloudet saataisiin kuntoon.

Takuu-Säätiöstä myönnetään, että aivan kuten missä tahansa luotonannossa, myös sosiaalisessa luototuksessa on omat riskinsä. Pajunen kuitenkin huomauttaa, että Takuu-Säätiön luottotappiot ovat jääneet huomattavan pieniksi verrattuna esimerkiksi vippipalveluihin, jotka kärsivät ajoittain suuristakin luottotappioista. Vippipalvelut kun myöntävät heti lainaa ilman vakuuksia tietämättä, pystyykö asiakas todellisuudessa maksamaan lainaansa takaisin, on riski huomattavasti suurempi.

Pienlainat eivät siis todellisuudessa aiheuta ylivelkaantumista ja maksuhäiriömerkintöjä lähellekään niin paljoa, kuin mediassa annetaan ymmärtää. Vippipalvelut tekevät rehellistä liiketoimintaa siinä missä kaikki muutkin Suomessa toimivat yritykset. Pikalaina mahdollista pientä lainaa etsiville sen, että he voivat hakea heti lainaa netistä, joten kyseessä on erinomainen tuote.

Varsin yleinen kysymys eri vippi –aiheisissa keskusteluissa on, mistä saada edullisin pikalaina? Edullisimman pikavipin löydät aina vippivertailusivustoilta, joita päivitetään aktiivisesti. Vippivertailut listaavat myöskin vain luotettavimpia lainantarjoajia, joten voit hakea mistä tahansa niistä löytyvistä palveluista lainaa luottavaisin mielin. Lisäksi, koska vippivertailut ovat puolueettomia, niillä on myös ilmoitettu selkeästi kulut, joita itse pikalainapalvelut voivat koittaa pimittää, kuten kalliit lainojen hakemuskulut.

Vippivertailuissakin on kuitenkin eroja, eikä niitä kaikkia kannata käyttää. Osa vippivertailuista voi nimittäin olla jo ”hylättyjä”, eli ne ovat vanhoja sivustoja, joita kukaan ei enää päivitä. Tällaisten sivustojen tiedot ovat usein tietysti vanhentuneita, eli niiden perusteella ei lainapalvelua kannata olla valitsemassa.

Olen itse käyttänyt pikavippejä jo vuosien ajan, ja tunnen varsin hyvin eri pikalainavertailu sivustoja, joita netissä on. Paras vippivertailu on mielestäni pikalainaa.co, josta löytyy tällä hetkellä n. 60 luotettavinta vippipalvelua. Palveluita on tullut sivustolle yleensä päivittäin, vähintään kuitenkin viikoittain, eli sitä päivitetään varsin usein. Sivustolle tulee myös mielenkiintoisia pikavippivippiaiheisia uutisia, joissa kerrotaan mm. eri pikalainapalveluiden järjestämistä kilpailuista ja muista rahanarvoisista eduista.

Yleisin otettu pikavippi on 200 euroa. Olen itsekin monesti kyseisen lainasumman ottanut. Tästä syystä aloinkin kerran aikaa tappaakseni etsimään sivustoa, jossa olisi vertailtu pelkästään 200 euron vipit, jotta minun ei tarvitsisi turhaan selata sivustoja, joissa on esiteltynä paljon muitakin lainasummia tarjoavia palveluita. Silmääni sattuikin vippi200.info sivusto, joka on keskittynyt ainoastaan 200 euron suuruisiin lainasummiin.

www.vippi200.info sivustolla on erittäin kätevä 200 euron vippien vertailu, josta näkee kaikki luotettavimmat 200 euron vippejä tarjoavat palvelut edullisimmasta kalleimpaan järjestettynä. Vertailusta näkee mm. lainoista aiheutuvat kulut ja niiden vuosikorot erittäin kätevästi. Vertailun kautta pääsee myös hakemaan heti lainaa

Keskustelufoorumit ovat täynnä viestiketjuja, joissa etsinnässä on edullisin vippi tai edullisin kulutusluotto. Keskustelufoorumit eivät kuitenkaan ole ihan se järkevin mahdollinen paikka etsiä kyseisiä ”tuotteita”, sillä netti on nykyään pullollaan myös todella hyviä vippivertailu –sivustoja.

Parhaimpien vertailusivustojen kautta vertailu onnistuu todella helposti ja pääset hakemaan lainaa heti. Parhaimpien vertailujen tiedot ovat myös aina ajantasaisia, joten voit luottaa niiden oikeellisuuteen. Tietysti mitä tahansa vertailua käytätkin, kannattaa käydä vielä valitsemasi vippipalvelun ehdot tarkoin läpi.

Lainavertailuihin on yleensä listattu vain luotettavimmat lainapalvelut, joista voit hakea lainaa pelkäämättä joutuvasi huijatuksi. Vertailuista voit etsiä lainaa haluamillasi hakuehdoilla ja löydät todella helposti esimerkiksi lainaa ilman vakuuksia. Toki pääasiallinen syy vertailuiden käyttämiseen on kuitenkin rahan säästäminen, jota voikin vippivertailuiden avulla säästää jopa satoja euroja.

Jo pienempi, vaikka esimerkiksi 200 euron laina, voi olla toisessa palvelussa useita kymmeniä euroja edullisempi kuin jossakin toisessa palvelussa. Vertailuissa on myös lainojen ns. ”piilokulut” selkeästi ilmoitettu, ovathan vertailut kuitenkin täysin puolueettomia. Myös vertailuissa ilmoitetut lainojen hakemuskulut kannattaa ottaa huomioon, sillä nekin voivat olla kalleimmillaan jopa kymmenen euroa.

Pikavippejä on syytetty ihmisten velkaongelmista niin pitkään kuin niitä on ollut tarjollakin, eli vuodesta 2005 saakka. Nyt kuitenkin jopa Takuu-Säätiön Toiminnanjohtaja Leena Veikkola on myöntänyt, ettei ylivelkaantuminen pikavippien takia ole todellisuudessa lähellekään niin yleistä, kuin annetaan ymmärtää. Veikkola kuitenkin huomauttaa, että vippi voi syventää velkaongelmia, mikä on varmasti totta. Eihän ihmisen, jolla on jo valmiiksi velkaa, kannata hakea lainaa heti ennen kuin on maksanut vanhat lainansa takaisin.

Takuu-Säätiöstä kerrotaan, että vain alle joka kymmenennellä Velkalinja-puhelimeen soittaneista velkaongelmat ovat aiheutuneet pikavipeistä. Myöskään Kari Kuusisto, joka on Suomen Pienlainayhdistyksen toiminnanjohtaja, ei pidä pikavippejä syynä ylivelkaantumiseen. Kuusisto perustelee kantaansa Takuu-Säätiön tilastoilla, joista selviää että alle 30% kulutusluottojen takia velkaantuneista ihmisistä olisi ottanut pikavipin kuluvana vuonna.

Veikkola kertoo, että velkaongelmien kanssa painivat ihmiset voivat ottaa vipin viivyttääkseen maksuhäiriömerkintöjen saamista. Vaikka Veikkolan kanta onkin, ettei pikavipit ole syy ylivelkaantumiseen, on hän silti niiden täyskiellon kannattaja. Jo valmiiksi olemassa olevia rajoituksia, kuten rekisteröintipakkoa, hän pitää varsin hyödyttöminä keinoina.

Oma kantani pikavippien kieltämiseen on, että se olisi täysin järjetöntä. Suurin osa kuluttajista käyttää kuitenkin pikalainoja välttämättömien menojen, kuten ruoka- ja lääkeostosten hoitamiseen, joten pikavipit eivät todellakaan ole todellisuudessa niin paha asia kuin annetaan ymmärtää. Pikalaina on monelle kuitenkin todellinen pelastus yllättävän rahapulan hyökätessä, kun saa helposti heti lainaa ilman vakuuksia. Vaikka kaikki ihmiset eivät osaakaan hoitaa raha-asioitansa, ei pikalainoja tulisi ottaa kaikilta pois.

Jos pikavipit kuitenkin kielletään, eikö samassa pitäisi kieltää myös luottokortit, pankkilainat, matkapuhelinten kytkyliittymät ja kaikki muut mahdollisuudet, joilla ihmiset voivat ylivelkaantua/ovat jo ylivelkaantuneet? Periaatehan olisi ihan sama ja aivan yhtä älyvapaa.

Kokoomuksen varapuheenjohtaja Lenita Toivakka on tällä kertaa se, joka on esittänyt varsin kummallisia mielipiteitä pikalainoista. Toivakka on nimittäin kommentoinut, että pikavippipalvelut käyttävät ihmisiä ”räikeästi” hyväkseen. Perustelujakin mielipiteelle on, nimittäin se, että pikalainoja myönnetään vaikka todellista maksukykyä niille ei olisikaan.

Tämä väite, kuten suurin osa muistakin pikavippivastaisista väitteistä, on sanalla sanoen typerä. Miksi ihmeessä pikalainapalvelut ensinnäkään antaisivat lainojaan henkilöille, joilla he tietäisivät olevan vaikeuksia maksaa lainansa takaisin? Pikalainapalveluthan välttävät kaikin keinoin tällaisia ns. huonoja maksajia mm. myöntämällä pienempiä ensilainoja ym. En siis näe väitteessä mitään järkeä.
Toivanen on myös sanonut, että pikavippien ”uhreja” tulisi suojella ja räikeitä epäkohtia tulisi poistaa. Yllätys yllätys, Toivanen ei kuitenkaan osaa kertoa, että missä vaiheessa vapaaehtoisesti lainaa hakevasta ihmisestä tulee ”uhri”, tai että mitä ne tällaiset räikeät epäkohdat sitten oikein ovat.

On ainoastaan hyvä asia, että nykypäivänä saa niin helposti heti lainaa netistä, ja kuten moni tästä jo varmasti huomasi, on pikavippien vastaiset puheet aivan täyttä huuhaata. Sitä paitsi, itse asiassa edullisimmat pikalainat ovat nykyään huomattavasti esimerkiksi paljon hehkutettuja pankkilainoja halvempia. Edullisimmillaanhan tarjolla on jopa täysin ilmainen pikalaina. Siitä on enää hankala tehdä edullisempaa tarjousta.